恩施州金融支持工業經濟高質量發展新聞發佈會

發佈時間:2019-11-28 17:16 來源:恩施州人民政府網 編輯:丁瓊

主題:恩施州金融支持工業經濟高質量發展新聞發佈會

時間:2019年11月28日(星期四)上午10:00

地點:恩施州建行四樓多功能廳

新聞發言人:

恩施州金融工作局副局長 侯曉薈

恩施州經信局副局長 黃勇

恩施州國投公司總經理 範湧

恩施銀保監分局副局長 劉瓊

人行恩施州中心支行副行長 閔達律

主持人:恩施州委外宣辦(州政府新聞辦)主任 周詩泉

參加媒體:恩施日報、恩施晚報、恩施電視台、恩施發佈、雲上恩施、恩施新聞網、恩施州政府網、恩施之聲

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周詩泉:

尊敬的各位嘉賓、新聞媒體的朋友們:

大家上午好!歡迎大家參加本次專題新聞發佈會。

歡迎參加州政府主持的2019年恩施州金融支持工業經濟高質量發展新聞發佈會。今天召開的新聞發佈會是根據州委、州政府有關工作佈署,為促進我州工業經濟更好、更健康地發展,為全州工業發展營造良好的金融服務環境,讓更多的金融資源流向我州工業領域。

應邀出席今天新聞發佈會的媒體單位有:恩施日報、恩施晚報、恩施電視台、恩施發佈、雲上恩施、恩施新聞網、恩施州政府網、恩施之聲等8家媒體的記者朋友們,讓我們以熱烈的掌聲歡迎大家的到來。

在會議正式開始前,我將出席此次發佈會的人員向大家作個介紹,他們分別是:州金融工作局侯曉薈副局長、州經信局黃勇副局長、州國投公司範湧總經理、恩施銀保監分局劉瓊副局長、人行恩施州中心支行閔達律副行長。

出席今天發佈會的還有州內10家銀行行長、分管業務的行長和業務員。

今天的新聞發佈會有三項議程:一是由州直各有關部門介紹相關工作推進情況;二是由銀行業金融機構分別介紹支持工業經濟的情況;三是答記者問。

現在新聞發佈會正式開始。

下面進行第一項,請州直各有關部門負責人發言。

首先,請人行恩施州中心支行閔達律副行長髮言。

閔達律:

工業是國民經濟的主導力量,是實體經濟的骨架和區域競爭力的基礎,工業化是州域經濟實力提升的必經階段,對我州經濟發展全局至關重要。工業基礎薄弱是制約我州經濟社會可持續發展的最突出短板。州委州政府已明確今後一段時期經濟社會發展的工作重心為招商引資、項目建設、工業經濟。金融與實體經濟、特別是與工業脣齒相依,一榮俱榮、一損俱損,用好和創新金融工具,服務好實體經濟和工業發展,是防範金融風險、促進金融業可持續發展的根本舉措。各金融機構要牢固樹立支持工業高質量發展理念,圍繞州委政府“大抓工業、抓大工業”的戰略佈局,將金融支持重心切實轉到以工業為主體的實體經濟上來,不斷優化綜合金融服務,促進全州工業結構優化調整、提檔升級和提質增效。

近年來,我行按照州委、州政府的決策部署,結合我州工業企業特點,優化民營、小微企業金融服務,引導金融機構增強金融服務能力,緩解工業轉型發展面臨的融資問題。先後與金融局、經信局等部門加強協作,組織開展4次銀企對接會,累計簽約金額近50億元;開展“百名行長進民企”活動,要求每家企業均有1名銀行高管對接和1名信貸經理專職服務,通過該活動已對42家工業企業落實貸款3.4億元。截至10月末,全州工業企業貸款餘額78.6億元,其中,小微企業貸款佔比達到86%。

下一步,我行將引導金融機構從三個方面發力,更好支持工業經濟發展。

一是為工業發展營造良好的貨幣金融環境。我行將用好優惠存款準備金率、定向降準、再貸款等貨幣政策工具,引導貨幣信貸平穩增長。將繼續實施信貸政策效果評估,繼續加強工業信貸數據監測,將製造業中長期貸款、信用貸款納入宏觀審慎評估(MPA)框架,引導銀行優化信貸結構,增加工業貸款投入。推動貸款市場報價利率(LPR)改革落實落地,進一步降低企業融資成本。為解決融資慢問題,優化營商環境,已協調了銀行機構審批權限內的貸款在15個工作日內辦結,需上級行審批的,在30個工作日內完成。

二是加強工業信貸投入和信貸創新力度。各銀行要落實好“區別對待、有扶有控”的差別化工業信貸政策,對園區企業、高新技術企業、招商引資企業、戰略性新興行業、傳統產業技術改造和轉型升級加大併購貸等信貸支持,逐步提高工業經濟貸款比重。要持續擴大銀税互動、無還本續貸、應收賬款質押、倉單質押、專利權質押等創新產品的覆蓋面,並結合工業企業生產經營特徵,推出更多個性化、定製化的信貸產品和服務方式。要主動開展招商引資金融服務,圍繞園區建設、標準化廠房建設、投資入駐企業、企業職工等項目和主體提供“一攬子”綜合性金融服務。

三是提升對工業領域金融服務水平。各銀行在網點設置、信貸力量配備等方面,要向工業園區、工業企業集中區域傾斜。要針對高新技術企業、招商引資企業、四大產業集羣企業、工業產業園區建設項目等領域,常態化開展客户培植。要持續深入推進“百名行長進民企”活動,建立工業企業信貸專員制度,“一企一策”提供融資服務(如融資租賃、信託、產業基金、產業鏈金融服務)。要加強與金融管理部門、經信部門、商務部門、高新區管委會、國投公司等單位信息互通,加強信息技術運用,整合信息資源,運用大數據、區塊鏈等技術,促進政銀企信息對稱。

周詩泉:

下面請州經信局黃勇副局長髮言。

黃勇:

近年來,州委州政府堅持“五個四”的工作思路,高度重視工業發展,州委書記柯俊11月13日在州經信局調研時特別指出,要切實樹牢工業優先發展理念,着力推動工業經濟高質量發展。現將州經信局推動企業技改、盤活困難企業及引導企業良性發展的情況介紹如下:

一、着力技術改造,助推工業企業提質增效

傳統產業技術改造是促進現有企業轉型升級和提質增效的重要手段,也是深化供給側結構性改革、建設現代化經濟體系的重要途徑。當前,我州工業正處於轉型升級的關鍵期,為促進我州工業穩增長和高質量發展,州人民政府出台了《恩施州傳統產業技術改造三年行動方案(2018—2020年)》,全力實施“萬企萬億技改工程”。一是全州工業技改投資持續增長,2018年1-12月,全州工業技改投資同比增長47.9%,高出全省平均23.7個百分點,增速位居全省第2位;2019年1-10月,全州工業技改投資同比增長31.3%,高於全省平均15.3個百分點,增速位居全省第2位。二是技改覆蓋面廣,2018年全州共實施工業技改項目技改項目94個,2019年1-10月全州共實施工業技改項目技改項目69個。三是實現企業提質擴能,全州建材企業完成環保技術改造並達標,一批企業通過技術改造有望成長為億元企業,如湖北來鳳騰昇香料化工有限公司天然香精香料精深加工項目,技改總投資1200萬元,新建2400平方米廠房、新增20台套設備,預計達效後年產值1.2億元;湖北香連藥業有限責任公司技術改造項目,計劃總投資3900萬元,對貼布特殊塗布、食品車間、藥品包裝產線進行技術改造,新建3800平方米廠房、新增設備33台套設備,預計達效後年產值8300萬元。

二、着力聯合重組,推動停產企業煥發生機

一是出台企業盤活措施。以工業經濟發展領導小組辦公室印發了恩施州盤活困難企業的八條措施及企業盤活案例選編,指導縣市採取措施千方百計盤活一批困難企業。

二是推動企業重整重組。鼓勵企業通過破產重整、兼併重組等方式盤活,擺脱困境。2019年以來,重點推動20家工業企業進行重整盤活,目前山寨皮革、巴東水布埡酒業、施南春酒業、炳太礦業等15家企業重組成功,正在恢復生產,其餘企業正在推進中。恩施市山寨皮革公司已達成破產和解,現由原企業所有人繼續組織生產,9月份已恢復生產;巴東縣水布埡酒業通過以物抵債化解企業存量債務,在倉單質押模式上進行創新,由億利國有資產管理公司為其提供生產流動資金,實行封閉運行,現已正常生產;建始縣天天佳生物有限公司由深圳前海投資集團公司出資4000萬元兼併,現已正式投產;咸豐縣楚焱工貿有限責任公司與南方大集實業公司合作,由南方集團注入流動資金,實行購銷監管式運作,於10月6號恢復生產;咸豐施南春酒業有限公司目前被深圳市龍萃營銷管理有限公司進行承債式收購,現已經恢復生產;湖北長友農業股份有限公司破產重整成功,現主要生產加工箬葉,年產量1.5億片,目前正在準備退城進園。

三是促進企業招商合作。謀劃56個以商招商項目,編印《恩施州工業企業重點招商項目》手冊,鼓勵經營困難企業以閒置資產、專利技術、優質產品、優勢資源等開展以商招商。10月20日,在杭州市開展工業專項招商,對重點工業招商項目進行推介,簽署工業招商項目10項。

四是引導限制性行業企業轉型發展。出台關於支持煤礦企業轉型發展的意見,支持煤礦企業轉型發展。鶴峯縣金竹園煤炭有限公司所屬煤礦關閉後,註冊成立鶴峯開源農業開發有限責任公司,重點發展魔芋等綠色食品。

三、着力理性引導,實現工業企業健康可持續發展

一是引導企業“六看”:一看投向,是否符合“兩政策一目錄”,即產業政策、環保政策、鼓勵類產業目錄;二看結構,主要是“兩結構一成本”,即企業的投資結構、負債結構、財務成本;三看貢獻,主要是“兩費一税”的繳納,即:社保費的繳納、水電氣費的繳納、納税情況);四看規模,主要是“兩單一量”,即:原材料入庫單、產品出庫單、現金流量;五看效益,主要是“兩賬一款”,即:投入產出賬、主營業務的投入產出賬、應收賬款佔比;六看科技含量,主要是“兩能一率”,即:設計產能、釋放產能、人均勞動生產率。

二是引導企業把握“貸款難”和“款難貸”的辯證關係。“貸款難”實際上是信用等級差、抵押物不足的企業貸款難;“款難貸”是因為銀行內部剛性約束,也反映出實體經濟發展不充分。州內銀行機構有很強的服務大局的意識,銀行業能夠在宏觀經濟下行期生存,在實體經濟困難期挺住,對實體經濟貢獻很大。

三是企業發展策略上,引導企業做到“四先四後”,即:引導企業先做強後做大,先做主業後做拓展,先降財務成本後求效益,先穩住陣腳後求規模,做到不盲目投資,不盲目擴張,不盲目混業,實現可持續發展。

周詩泉:

下面請州金融工作局侯曉薈副局長髮言。

侯曉薈:

一、着力從源頭上支持工業企業

今年以來通過積極搭建政銀企對接平台,四次舉辦政銀企對接活動,引導各家銀行有針對性的推介金融產品,與工業企業、重點項目精準對接簽訂貸款協議,各家金融機構與州內企業簽訂貸款協議34億元,為企業的生產經營發揮了重要作用,我們將持續開展此項工作。同時積極配合人行、銀監部門協調各家金融機構在即將設立的州中小企業服務中心開設金融服務窗口,通過金融機構與工業企業面對面的信息溝通,搭建供求雙方直接交流的“沙龍”。

二、着力類金融機構合法合規經營

類金融機構(小額貸款公司、典當行、融資擔保公司、融資租賃公司、資本管理公司、融資登記服務公司)行為的不規範會嚴重影響工業企業的正常融資行為。目前全州類金融機構計有86家,按照州政府專題會議的要求,通過採取有針對性的措施,目前已出清14家,已完成計劃的47%,我們將持續加大工作力度,確保州政府確定的目標任務在兩年內全部出清,餘下的類金融機構堅決做到合法合規運行,不與國家正規金融機構形成不良競爭,為工業企業的正常融資行為奠定良好的基礎。

三、着力健全完善全州融資擔保體系

一是按照《省人民政府辦公廳關於金融支持實體經濟發展的意見》要求,積極推動州內政府性擔保公司與省再擔保集團合作。截止目前,利川市宏財信用擔保有限公司和建始縣聚信擔保公司已加入省再擔保集團“4321”合作分擔機制,省再擔保集團為2家公司共授信4.5億元。11月26日又積極配合國資委協調省再擔保集團與州政府簽訂了戰略合作協議,下一步我州所有縣市都將與省再擔保集團開展“4321”風險分擔模式的業務合作,從而進一步減輕工業企業的融資風險。二是今年已成功協調省農業信貸擔保公司來我州設立分公司,截止目前省農擔恩施州分公司在保筆數311筆,餘額1.83億元。目前全州融資性擔保公司已為我州1825户企業提供的在保餘額48.68億元,其中為小微企業提供擔保26.57億元。三是11月22日州政府副州長田金培同志率領州地方金融工作局、州高新區相關負責人向省地方金融監管局彙報爭取到了在州高新區、恩施市、咸豐縣各設立一家政府性融資擔保公司,又為這三地工業企業解決融資難的問題創造了條件,這三地要抓緊時間積極作好申報工作,爭取早日開展運營。

四、着力服務工業企業加快上市進程

一方面我們已經出台了《恩施州資本市場綠色通道實施方案》,擬訂了《恩施州企業上市八條措施》,待修訂完善報州政府審定後行文,這就為我州工業企業加快上市進程營造了良好環境。另一方面已爭取到省地方金融監管局同意對我州工業企業申報上市“金種子”和“銀種子”企業持續給予關心支持,只要我州工業企業達到上報門檻不設數目限制。下一步州內工業企業要自我加壓,努力壯大實力,我們也將給予更多的專業指導和幫助,加快培育能上中小板和主板的企業,發揮領頭示範效應。

習近平總書記今年在主持召開中央政治局第22次集體學習時明確指出:金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。經濟興,金融興;經濟強,金融強。經濟是肌體,金融是血脈,兩者共生共榮。州地方金融工作局將堅決按照習近平總書記的重要指示要求,結合州情營造公平、透明、陽光的金融環境,協調引導金融機構致力於服務工業企業和實體經濟,為恩施州經濟的高質量發展作出新的貢獻。

周詩泉:

下面請恩施銀保監分局劉瓊副局長髮言。

劉瓊:

近年來,恩施銀保監分局認真貫徹落實銀保監會和州委州政府關於支持實體經濟發展的決策部署,創新思路、強化督導、多措並舉、標本兼治,推動全轄銀行業金融服務工作水平持續提升。具體在三個方面取得較好的工作成效。

一、銀行機構減費讓利情況

主要表現為兩個“推進”:一是推進普惠型小微企業利率下行。截至10月末,全州普惠型小微企業貸款平均利率較年初下降0.61個百分點;其中法人機構貸款平均利率較年初下降0.69個百分點。二是推進“無還本續貸”落地。為節省小微企業“過橋”成本,我們監管部門引導銀行機構,向符合條件的企業發放“無還本續貸”貸款。截至10月末,全州小微企業無還本續貸餘額29.24億元,較年初增加5.12億元,增幅21.23%。

二、優化金融環境情況

主要表現為兩個“破除”:一是破除“唯抵押論”,減輕銀行對抵押擔保的過度依賴。引導銀行機構積極探索信用擔保方式,加強信貸服務與互聯網、大數據、人工智能、雲計算等信息技術的深度融合,加快產品創新。10月末,普惠型小微企業信用貸款餘額49.85億元,較年初增加10.55億元,增幅26.84%。二是破除“中間環節”,加快貸款需求響應速度和審批時效。按照“恩施州優化營商環境百日攻堅”工作要求,緊盯“獲得信貸”指標路線圖和時間表,圍繞“減環節、減時效、減材料”,壓縮信貸辦理時間,切實提高小微企業信貸服務效率和信貸獲得感。截至目前,轄內法人銀行機構已將信貸審批時間從18個工作日壓縮至10個工作日內,分支銀行機構在審批權限內將信貸審批時間從20個工作日壓縮至15個工作日內。

三、推動“一家評估,多家共用”情況

在州金融工作局和銀保監部門的大力推動下,轄內銀行機構按照《關於做好銀行信貸抵質押評估有關事項的通知》要求,已全面實現對同一抵質押物相同性質的評估報告通行通用為企業辦理“二次抵押”業務節省了時間成本,大大提高了企業二次抵押貸款的申貸獲得效率。

下一步,恩施銀保監分局將一如既往的引導轄內銀行機構大力支持我州工業經濟發展,逐步增加工業企業的信貸投放力度,逐步加大工業經濟中長期貸款佔比,逐步優化工業企業金融服務質效。

周詩泉:

最後,請州國投公司範湧總經理髮言。

範湧:

一、過橋資金設立背景

為緩解州域企業銀行續貸還款壓力,降低企業融資成本,促進企業健康平穩發展,2015年4月,州政府利用縣域調度資金0.49億元,與中國銀行恩施分行、湖北銀行恩施分行合作,開展過橋資金業務試點工作,在廣泛調研和試點的基礎上,2015年11月,州政府設立3億元州級過橋專項資金,並出台了《恩施州州級過橋專項資金管理辦法》,明確過橋資金遵循“總額控制、有償使用、封閉運作”的原則,由州國投公司按市場化方式運作。此項業務開展以來,州國投公司嚴格按照州委、州政府的決策部署,紮實有效開展各項工作,積極與各銀行開展合作,為全州中小企業開展過橋資金服務。

二、過橋資金業務運行情況

三年多來,州國投公司嚴格按照“零門檻、快審批、應過盡過”的總要求,積極為州域各大企業提供過橋資金服務,切實落實州委、州政府的這項惠民政策,並通過不斷優化完善,逐步形成了獨特的業務優勢:一是金額高。企業一次可申請單筆金額不超過企業原貸款金額,有力保障了企業的正常運轉;二是流程短。通過向承貸銀行申請使用過橋資金並經銀行審批同意的,在州國投公司實行半小時辦結制;三是零風險。承貸銀行過橋前已通過續貸審批,確保資金封閉運行;四是利率低。州國投公司按該筆貸款銀行借款利率和實際使用天數收取資金佔用費,成本較低;五是次數多。企業一年內可就其多家銀行的貸款多次申請,不受次數限制;六是時間長。企業最長可佔用過橋資金30天,用於走完還貸流程。

截至2019年11月22日,州國投公司累計為州域企業提供過橋資金1222筆,過橋資金總額104.68億元,其中2019年累計提供過橋資金199筆,過橋資金總額15.14億元,。通過過橋資金業務的開展,取得了良好的經濟和社會效益:一是有效解決了州內部分企業融資難、融資貴的問題,降低了企業成本;二是最大限度的抑制了民間高利貸,規範了金融市場;三是豐富了州委、州政府支持實體經濟發展的有效手段,推動了州域企業的健康發展;四是有效化解了銀行不良貸款風險的發生,培育了地方金融信用。我們的主要做法是:

(一)加大業務宣傳。為更好服務州域企業,切實降低企業融資成本,公司持續對過橋資金業務進行宣傳,擴大企業知曉面,通過報紙、電視台、網站等媒體,詳細介紹公司過橋資金業務,並邀請辦理過橋業務的企業進入“州國投公司過橋業務羣”,進一步擴大了過橋業務的影響力。

(二)加強銀企合作。為推動過橋資金業務持續高效運行,州國投公司積極同州內各銀行進行溝通協調、簽訂合作協議、商定辦理流程和資金運行程序,深化銀企合作,分別與建行、農商行、農發行、郵儲銀行、漢口銀行、湖北銀行、村鎮銀行等簽訂了合作協議,並持續開展過橋業務合作。

(三)加強溝通交流。由於每個銀行開展過橋資金業務內部運轉流程各不相同,我們不斷加強各銀行間的溝通交流,讓開展業務多、管理規範、風險把控好的銀行介紹先進經驗,讓其他銀行學習、借鑑,不斷規範、完善過橋資金業務運行流程。

三、過橋資金業務風險防控

經過三年多的探索與實踐,州國投公司的過橋資金業務已經建立了比較成熟的管理流程和管理體系,整體運行規範安全、高效有序,形成了一套完整的業務風險防控體系。

(一)建立完善的制度體系。為強化過橋資金業務管控,保障資金安全,州國投公司始終堅持用制度管權、管事、管人,嚴格按照州政府印發的《恩施州州級過橋專項資金管理辦法》,結合公司實際和業務需求,修訂了《州國投公司過橋資金管理辦法》,研發了過橋資金業務管理系統,以規範化的手段,從業務的審批、資金的借出、回收、風險防控等方面完善了公司內部管理制度和業務運行流程,明確了各環節審核內容和責任,在制度上有效防範了業務風險的發生。

(二)建立規範的業務流程。為確保過橋資金業務安全高效運行,公司建立了規範的業務流程:一是企業申請。凡是在我州登記註冊並具有獨立法人資格,依法經營、照章納税、無不良信用記錄,主要生產經營地址位於我州行政區域內且生產經營正常,經承貸銀行確認符合續貸、轉貸條件且正在辦理相關貸款手續的企業,只需提供營業執照、徵信證明和銀行簽字確認的“過橋資金申請審批表”,即可辦理過橋資金業務;二是銀行審核。銀行在接到企業申請後的25日內完成對企業資質、生產經營情況、財務狀況、信用等級、抵(質)押權效力的審核,對符合續貸條件的企業審核後,將相關資料提交州國投公司;三是公司審批。州國投公司根據銀行審核意見和公司過橋資金存量及企業相關情況,對企業過橋資金進行審批,並辦理借款手續;四是企業還款。企業使用過橋資金原則上不超過30日,歸還過橋資金後按承貸銀行貸款執行利率和實際借款天數繳納資金佔用費。

(三)建立高效的風險防控機制。一是建立企業承諾制度。企業在辦理過橋資金業務時,應向銀行承諾:原貸款合同中涉及的抵(質)押權繼續有效;過橋資金借款後,抵(質)押權權利由承貸銀行享有;過橋資金借款後積極辦理貸款業務,否則提前歸還過橋資金;借款僅限於歸還銀行貸款,不得用於固定資產投資或者挪作他用,過橋資金的使用自覺接受承貸銀行的監督管理;二是明確銀行擔保還款責任。銀行對企業過橋資金業務審批時應承諾對企業提供續貸,明確銀行負責對企業過橋資金借款全程監管以及對企業過橋資金借款承擔還款連帶保證責任;三是堅持專人辦理原則。企業辦理借款手續應由銀行確定的專人和企業法人現場辦理,若企業法人不能到達現場的,應按規定程序辦理委託手續;四是建立內部債務風險監測預警體系。由公司中小企業金融服務部、計劃財務部、法務風控部多點監控,相互監督,形成風險防控監督體系,針對逾期30日未還款的企業,及時聯繫銀行經辦人員與企業溝通還款,針對逾期90日未還款的企業,由公司通過法律渠道向銀行發送律師函進行催收。

四、過橋資金業務目前存在的問題

州國投公司自開展過橋資金業務以來,嚴格按照州委、州政府的決策部署規範有序地推進各項工作,為州域中小企業發展和恩施州社會經濟發展做出了一些貢獻,但隨着經濟環境的不斷變化,過橋資金業務也還面臨一些問題,主要有以下幾個方面:

一是經濟下行壓力較大,部分中小企業經營不善,不能正常歸還銀行貸款利息,無法辦理續貸和過橋業務;

二是由於國家宏觀政策收緊,貸款規模壓縮,以及銀行貸款審批權限上移,讓企業續貸難度增大;

三是銀行開展借新還舊、無還本續貸、展期等方式,不用通過過橋資金歸還到期借款,對過橋資金業務造成一定影響。

五、下一步工作措施

下一步,州國投公司將切實把州委、州政府這項惠民政策落實好,為州域中小企業減負擔、降成本,推動州域社會經濟發展。

一是進一步加大過橋業務宣傳力度,持續通過報紙、電視台等媒體和途徑強化對過橋資金業務的宣傳,讓州域更多企業瞭解並使用過橋資金。

二是進一步擴大過橋資金業務範圍,按照國家出台的相關政策,開展對有還款能力且徵信較好的企業法人個人開展過橋資金業務。

三是進一步加大與銀行對接和溝通,深化銀企合作,爭取銀行對開展過橋資金業務的理解和支持。

四是協助銀行進一步完善過橋資金業務的運轉流程,嚴控業務風險,確保過橋資金業務安全平穩運行。

五是在保證資金安全的前提下,利用現代信息技術進一步優化辦事程序,為企業、銀行提供熱情、高效、便捷的服務,進一步促進過橋資金業務發展。

周詩泉:

剛剛州直各有關部門就我州工業經濟發展和推進情況及下階段的工作安排作了介紹。下面進行第二項,請10家銀行業金融機構就金融支持工業經濟的情況及下一步工作措施進行介紹。

首先,請農業發展銀行恩施州分行餘利發副行長髮言。

餘利發:

一、支持工業經濟基本情況

今年以來,圍繞支持工業經濟已累計投放貸款6.84億元,同比多投放2.15億元,增幅45.83%。10月末,支持工業經濟貸款餘額7.53億元,比年初淨增5.37億元。一是大力支持標準化廠房建設。累計投放貸款5.2億元,支持標準化廠房建設項目3個,新建標準化廠房30棟、41萬平方米。二是大力支持特色農產品精深加工。截止10月末,投放貸款1.45億元,支持龍頭企業15家,貸款餘額2.14億元。三是大力支持小微工業企業發展。新增“金種子”小微企業10家,授信金額2835萬元。四是大力減費讓利。對工業企業貸款執行人民銀行同期同檔次貸款基準利率,辦理貸款所需資產評估費等費用均由我行承擔。五是提升服務質效。積極與省農擔合作,降低企業擔保成本。出台“金種子企業扶貧貸”信貸產品,簡化業務流程,提高辦貸效率。六是用好無還本續貸政策。先後為6家企業辦理無還本續貸,貸款金額6300萬元。

二、支持工業經濟主要信貸產品

一是農產品購銷貸款。為支持糧油購銷、調銷,以及其他重要涉農產品專項儲備,促進糧油及其他重要涉農產品流通和產銷銜接而發放的貸款。主要信貸產品為龍頭加工企業糧油收購貸款。二是涉農產業流動資金貸款。為解決借款人在研發、生產、加工、流通、服務、運營維護等經營活動中流動資金需求而發放的貸款。主要包括產業化龍頭企業流動資金貸款、現代園區流動資金貸款、農村土地流轉和土地規模經營流動資金貸款、農業科技流動資金貸款、農業生產資料流動資金貸款和農村流通體系流動資金貸款。三是涉農產業固定資產貸款。為解決借款人在涉農產業生產經營活動中固定資產投資項目需求而發放的貸款。主要包括產業化龍頭企業固定資產貸款、現代農業園區固定資產貸款、農村土地流轉和土地規模經營固定資產貸款、農業科技固定資產貸款、農業生產資料固定資產貸款、農村流通體系固定資產貸款、倉儲設施貸款。四是小微企業貸款。為解決服務“三農”的小微企業生產經營過程中的合理資金需求而發放的貸款。主要包括農業小企業貸款、支農轉貸貸款。

三、下階段工作措施

(一)進一強化支持重點。以農業產業園區等基礎設施建設為重點,大力支持一二三產業融合發展,支持農業農村新產業新業態的發展。

(二)進一步加強客户營銷。重點營銷特色明顯、主業突出、經營穩健、誠實守信、有扶貧成效的優質工業企業。

(三)進一步創新金融產品。實施“金種子企業培育工程”,針對小微企業經營特點,提供個性化的融資服務、諮詢服務、人才培訓服務,探索農業政策性銀行服務工業企業的新路子。

周詩泉:

下面請工商銀行恩施分行譚知龍副行長髮言。

譚知龍:

一、支持州內工業發展的做法和成效

工商銀行恩施分行始終堅持以服務地方經濟社會發展為己任,聚焦工業企業融資需求,大力支持富硒綠色食品、生物醫藥、機械電子等支柱產業和重點項目,先後對香連藥業、長源軸承等近20家企業進行全力支持,助推我州工業轉型升級。截至目前,各項貸款餘額158億元,其中,工業貸款餘額18.6億元,本年新增5.3億元。工業貸款平均利率5.17%,嚴格貫徹執行國家減費讓利相關政策。

二、支持工業發展的信貸產品及服務模式

一方面豐富信貸產品,在保持傳統項目融資、固定資產貸款、項目前期貸款、項目營運期貸款、技改貸款等信貸產品的同時,大力推廣“納税信用貸”、經營快貸、結算快貸等線上產品,進一步拓展了產品覆蓋面,提升了企業獲貸率。積極響應市場需求,建立了普惠金融事業部、審查審批中心、大客户中心,同時下放審批權限,進一步強化團隊機制建設,提升工業企業金融服務水平。

三、下步工作措施

持續圍繞州委、州政府發展戰略及規劃,大力支持先進製造業、清潔能源、生物醫藥、招商引資等市場領域,加大對工業企業的金融服務力度。

一是強化產品創新。在繼續保持傳統產品、線上產品優勢的同時,大力推廣廠房構建貸、標準廠房按揭、產業基金、跨境貸、併購貸等貸款品種,積極滿足不同種類企業的多樣性金融需求。

二是強化資源配置。重點圍繞區域信貸市場需求,有效結合行內信貸政策,強化上下溝通協調,申請省行對恩施分行工業企業信貸資金實行專項規模控制,確保年度工業貸款增長幅度高於各項貸款增幅。目前已儲備7家意向工業企業,擬投放15.4億元。

三是強化服務提升。聚焦信貸審批時效和金融服務能力的雙提升,落實工業企業名單制管理,實行上門對接服務,同時,進一步優化操作流程,壓縮申報審批時限。

周詩泉:

下面請農業銀行恩施分行馮克文副行長髮言。

馮克文:

一、主要做法及成效

恩施農行大力支持地方工業經濟發展,累計支持工業企業92户,授信46.75億元,截至10月末,累計投放工業貸款32.73億元,餘額11.12億元。一是緊扣重點客户,加大信貸投放。重點支持特色產業、特色工業企業、重大產業項目工業園區平台規劃建設。二是推進減費讓利,助力企業增效。對普惠工業企業執行基準利率,對清潔能源中的水利水電項目貸款實行利率下浮,截至10月末累計承擔或減免民營企業的信貸相關費用達到15.84萬元。三是堅持綜合施策,推動長久發展。對湖北省利川市土家牧業有限公司等6家工業企業採用不抽貸、不壓貸,減輕企業經營壓力,涉及金額0.62億元。通過資產重整、批量轉讓等方式,幫助恩施山寨皮革有限公司走出困境,涉及金額0.25億元。

二、信貸產品介紹

(一)線上產品。已推出“微捷貸”“納税e貸”“數據網貸”等線上新產品,後續將推出“賬户e貸”“保理e融”等創新產品,截至10月末,累計投放“納税e貸”累放172筆、0.7億元。

(二)線上線下組合產品。推出線上提款線下抵押相結合的“抵押e貸”,最高額度1000萬元,期限最長10年的小微貸款,改良後審批流程更快,押品更廣。

(三)優化傳統產品。採用無還本續貸方式優化小微企業轉貸;與湖北省農業擔保公司聯合推出以“農易貸”“加工貸”“收購貸”等為主的“惠農益貸”系列產品,優化擔保方式。

(四)優化信貸服務模式。推出“公司+基地+農户”一二三產業融合發展模式、“上游+下游”企業鏈式一體化服務模式、“信貸產品+結算產品+理財產品”結合服務模式、“抵押+信用+擔保”綜合融資模式。與湖北省農業擔保公司聯合推出以“農易貸”“加工貸”“收購貸”等為主的“惠農益貸”系列產品。

三、下一步措施

一是因地制宜,科學有為。結合恩施實際,重點支持四大產業集羣領域和行業的工業企業發展。加強硒工業經濟發展,打造恩施特色產業,推進地方特色經濟發展。積極支持清潔能源、重大水利水電項目建設。加強招商引資項目的對接。重點支持全州重大項目建設,全力對接支持工業園區建設。

二是扛責上肩、主動作為。繼續加大信貸投放力度,持續加大對四大產業集羣客户信貸支持,持續推進企業減費讓利,加強招商引資企業的信貸支持力度。幫助企業融資融智,加強對企業的財務管理、提升經營管理水平。

三是勇於探索、創新敢為。持續創新,推進小微及民營企業發展,後續將推出“賬户e貸”、“保理e融”等多個新產品。引導本地工業企業通過與外域企業聯姻、組合等方式進行跨區域合作。進一步優化人員結構,提升服務能力,激發員工工作積極性,提升辦貸、服務企業能力。

周詩泉:

下面請中國銀行恩施分行陳永傑副行長髮言。

陳永傑:

一、支持工業企業發展的做法及成效

中總行2018年出台了《中國銀行支持民營企業二十條》,中國銀行恩施分行根據總行要求在內部建立服務民營企業長效機制,完善服務民營企業內部考核機制,提高民營企業授信業務的考核權重,引導各機構提升支持民營企業積極性,成立了普惠金融事業部,具體執行普惠金融各項工作。截至2019年10月底,工業貸款企業19户,貸款餘額4.12億元,2019年累計投放3737萬元。

二、支持工業企業的信貸產品及服務模式

(一)“中銀E税貸”。客户可以通過税款繳納情況,進行線上申報,並即時獲得審批額度,該額度作為線下審批完全信用額度的依據,該產品最高信用額度可達300萬元,追加抵質押物最高可續作1000萬元。

(二)“中銀企E貸”。主要針對“信貸工廠”模式的國標小型、微型企業。企業及企業法定代表人作為共同借款人,產品按照對公貸款管理。該款產品採取線上申請,線上放款,無需抵質押物,完全信用方式放款,單户授信額度最高可達人民幣300萬元,有利地緩解了中小微企業的融資難、擔保難問題。

(三)“立業通”。即固定資產置業貸款的產品,主要面向有一定基礎但尚未擁有廠房、辦公樓等可供抵押固定資產的中小企業,向其發放貸款用於購置經中行認可的標準廠房或商用樓。該產品貸款比例最高可達60%,期限最長5年,在一定程度上能解決中小企業短貸長用問題。

三、下一步工作舉措

一是充分把握州委州政府對工業經濟的發展方向、政策引導,加大工業企業貸款投放力度,進一步優化普惠金融行業信貸結構,推動高質量發展。

二是加強與上級行的溝通,合理調整抵質押率,擴大可接受抵質押物範圍,尤其是鄉鎮抵押物的接受度。

三是切實降低民營企業融資成本,減免不合理費用。

四是加大對暫時遇到經營困難的扶持力度,一户一策。

五是提高對民營企業的不良容忍度,準確認識民營企業在我國經濟環境中發展所遇到的困難和問題,完善和改革我行監管考核和內部激勵制度,促進我行融資結構轉型。

周詩泉:

下面請建設銀行恩施分行黎偉副行長髮言。

黎偉:

一、做法與成效

目前,建行恩施分行支持工業企業190家,貸款餘額12.89億元。支持規模以上工業企業59家,貸款餘額6.92億元。

為國電恩施水電開發有限公司貸款項目授信5.858億元,開展“百名行長進民企”活動,今年共舉辦“銀税互動 合力惠企”專場推介會32場,為工業企業新增授信超過2000萬元。嚴格落實無還本續貸要求,今年共為工業企業辦理無還本續貸業務(期限調整)14筆金額0.82億元。為工業企業執行優惠利率,對規模較大優質客户執行基準利率。近三年累計核銷工業企業不良貸款46户7.74億元。主動簡化流程,提升服務效率,目前從上報資料到審批完成的辦理時間壓縮至7天以內,可快速解決客户資金需求急迫的難題。

二、產品與服務

一是固貸與流貸結合。為有項目建設需求的客户提供固定資產貸款;可根據客户需求配套流動資金貸款。

二是線下與線上結合。為破解小微企業融資難題,為企業提供線上“小微快貸”產品,目前已推出了“雲税貸”等15個品種。

三是表內與表外結合。為客户提供承兑匯票、保函等表外服務,為客户的全方位、多元化需求提供優質服務。

四是本幣與外幣結合。對外貿企業還可提供各類外幣結算服務,同時,我行還為境內客户提供國際商業轉貸款,降低融資成本。

三、下一步工作措施

一是堅定不移支持工業經濟。我行將繼續圍繞州委、州政府及監管部門對工業經濟的發展要求,主動擔當作為,切實提高支持工業經濟的發展效果。

二是堅定不移開拓創新產品。針對工業企業用電較大的特點,我行將盡快落地“雲電貸”產品,解決少税收、無抵押、有生產、有電費工業企業的融資難問題。

三是堅定不移做好風險化解。雖然我行目前面臨巨大的資產質量管控壓力,但必須堅持用發展的辦法解決發展中的問題,做好風險化解,為打造信用縣市而努力。

周詩泉:

下面請郵儲銀行恩施州分行吳靜副行長髮言。

吳靜:

一、基本情況及主要做法

一是加大投放,積極對接“一谷、兩基地、三示範區、四大產業集羣”戰略,紮實開展精準營銷,主動對接企業,強化金融服務。今年以來,投放工業貸款3.8億元,結餘4.6億元。同時,對全州18家存在暫時困難的工業企業授信0.8億元,結餘0.74億元。二是創新產品,通過科技賦能,從抵押類、線下產品向信用類、線上產品擴展,先後創新了“小微易貸”“税貸通”“極速貸”“快捷貸”等多種貸款產品,已發放創新產品近2億元。三是減費讓利,直接下調企業貸款利率近1.1個百分點,2018年已累計為企業節約融資成本近1000萬元,近兩年累計為小微企業節約評估費用近100萬元。四是強化服務,專設小企業金融部門,加快貸款調查、審查審批速度,提升融資服務效率;對重點企業開闢綠色通道,特事特辦,有效緩解“融資難”問題。

二、主要產品介紹

(一)“小微易貸”。純信用產品,凡正常納税、開立基本結算賬户、有正常交易流水、有代發工資或繳納公積金等任一行為的企業均可申請,額度最高可達300萬元。納税易貸更為方便,凡評級為A、B級納税企業登錄“湖北省税務局官網”,在“互聯網銀税互動”項下授權我行獲取納税信息,然後登錄手機銀行進行額度測算,即可獲得授信額度。

(二)“極速貸”。企業主個人純信用產品,期限1-24個月,額度循環支用,還款方式靈活,隨借隨還,線上申請,線上支用,登錄我行手機銀行即可申請。

(三)“快捷貸”。額度最高可達1000萬元,期限1-3年,額度循環支用,隨借隨還,資料簡便,不需要提供財務報表,僅提供相關證件及銀行流水即可辦理。

三、下步工作措施

一是聚焦我州“四大產業集羣”發展,緊盯重點項目、重點產業,優先支持風電水電等資源類、加工類、醫藥類重點企業,加大規模以上企業的信貸投放,計劃2020年投放工業企業貸款5億元。二是進一步提升金融服務水平,將重點工業企業納入我行“白名單”管理,優化貸款流程,為我州工業企業提供全方位、多層次的貸款支持。

周詩泉:

下面請湖北銀行恩施分行羅勇行長髮言。

羅勇:

一、主要做法和成效

1.做實。做實工業貸款投放,累投43.3億元,其中製造業貸款28.6億元。佔比41%,民企貸款超過80%。

2.擇重。突出重點,向州縣標準化廠房建設貸款2.74億元,解決企業固定資產投入難題。

3.扶特。扶持一紅一綠、清潔能源、生物醫藥等特色產業,貸款22.8億元。

4.幫困。對困難企業,不抽貸、不斷貸,通過“無還本續貸”、“重新約期”繼續支持,48筆、4.05億元。

5.拓面。拓寬擔保面,繼續與州農發擔保合作為民企擔保,與省農擔、再擔保合作,同時以應收賬款質押方式向清潔能源貸款2.16億元。

6.降費。與州國投等國企合作為民企過橋,158筆、19億元,解決過橋高額成本問題;企業貸款抵押房地產評估費改由我行承擔。

二、信貸產品和服務模式

1.豐富產品。提供抵押擔保、風險共擔、固定資產、應收賬款質押、線上審批、小微專營等多類融資產品。

2.提升服務。審批時效縮短;可自主審批3000萬元以下貸款;堅持首問負責、限時辦結、對接服務;設立小微專營機構,提供免抵押免擔保貸款,689筆、2.66億元。

三、下一步工作措施

1.配優資源。確保工業貸款佔比不低於三分之一。

2.服務配套。落實“四大產業集羣”、新興產業、科技型企業的配套金融服務。

3.突出重點。對州縣重點工業企業,給予政策傾斜和融資支持。

4.減費讓利。貸款利率較上年度有所較低;承擔企業申貸產生的第三方評估費。

5.扶困紓難。雖經營困難但只要能付息、能正常辦理貸款手續的企業,繼續予以支持,以時間換空間。

周詩泉:

下面請恩施農村商業銀行張奇副行長髮言。

張奇:

一、支持工業經濟發展基本情況

截至10月末,全州農商行貸款餘額262.93億元,比年初淨增20.28億元,較去年同期多增9.25億元,增幅8.36%。我行緊緊圍繞恩施州打造全省特色產業增長極的目標定位和“一谷兩基地三示範區”的形象定位,積極支持採礦業、製造業、電力、燃氣及水的生產和供應業等各種工業企業,全力推動本地工業經濟健康有序的發展。截至10月末,現有工業貸款983筆,餘額18.99億元。

二、支持工業經濟發展主要信貸產品介紹

(一)流動資金貸款

主要是為滿足客户在生產經營過程中資金需求,保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。該項貸款分為一般流動資金貸款和流動資金循環貸款,其中流動資金循環貸款,讓客户可以在授信額度及期限內循環反覆使用。

(二)固定資產貸款

主要是向借款人發放的,用於新建、擴建、改造、購置等用途的固定資產投資項目的貸款。該項貸款又分為基本建設貸款、技術改造貸款、其他固定資產等,特點為貸款期限長、金額大,能夠滿足借款人的投資資金需求。

(三)銀税互動貸款

主要是向誠信納税的小微企業(含個體工商户)、小微企業主發放用於正常經營週轉的貸款。比如我行10月初推出的線上税e貸產品,藉助大數據信息共享,依託互聯網平台,實現與客户精準對接。短短的一個多月時間,全州農商行成功授信税e貸客户201户,授信額度8954萬元,其中已提款客户132户,金額5243萬元。

三、下一步工作措施

一、進一步優化辦貸流程。為企業開闢“綠色通道”,落實審貸“一三七”制度,即支行審批權限的一天辦結,行長審批權限的三天辦結,需貸審會審批的七天辦結。

二、進一步優化信貸產品。針對民營和小微企業的產權性質和業務特點,創新符合民營和小微企業發展特點的信貸產品。

三、進一步為企業排憂解難。為降低企業成本,增強經濟發展動能,圍繞國家供給側改革,對有前景、講誠信但暫時經營困難的客户不斷貸、不抽貸、不壓貸,採取展期、借新還舊、循環貸款等多種方式,幫助企業渡過難關。

周詩泉:

下面請漢口銀行恩施分行麻曉舟行長髮言。

麻曉舟:

一、支持工業企業發展的主要做法和成效

一是延伸服務半徑,加強服務能力。漢口銀行恩施分行成立以來,先後設立了四個營業網點,並實現了全州8縣市信貸投放全覆蓋。截至2019年9月,累計投放涉及工業類貸款61.89億元,為州內196家企業發展提供信貸支持。其中工業類企業貸款餘額户數佔比均達到40%。二是降低企業融資成本。2019年各類企業貸款利率較上年定價下降了40-100個基點,減免客户各種手續費230餘萬元。三是提升信貸審批效率,對單户小微企業的審批時效提升近30%。

二、特色信貸產品和服務模式

針對工業類企業,有“政融通”、“納税信用貸”、“房抵貸”等特色產品,滿足企業的各類需求。“政融通”能為PPP項目拓寬融資渠道。通過該產品,成功為“平安咸豐PPP項目”發放項目貸款2800萬元,解決了企業的燃眉之急。“納税信用貸”能解決融資企業無抵押物的問題,已累計發放信用貸款500萬元。通過“房抵貸”,實現有房就能貸,能幫助企業盤活存量固定資產,實現加速週轉,擴大生產。

三、下一步工作措施

漢口銀行恩施分行將繼續貫徹落實國家金融方針政策,緊緊圍繞州委州政府發展思路,主動作為。一是加強信貸投放,滿足各類工業企業的信貸需求。確保每年工業企業信貸投放逐年上升,工業信貸客户逐年增加。二是積極創新和運用新產品。加大金融產品的創新力度,制定符合恩施州區域狀況的信貸產品,積極運用保理、信用證、訂單融資等新產品,盤活企業的應收賬款、機器設備等,解決其缺少抵押物,融資難問題。三是服務重大項目。圍繞恩施州重點項目清單,加強配套服務,積極向總行彙報,形成綠色通道,爭取信貸資源傾斜,通過投行、信貸等多種方式,實現重點項目的信貸投放,滿足建設需求。四是做好存量工業企業的信貸服務。針對資金鍊暫時出現困難的工業企業,積極採取無還本續貸、展期、借新還舊、政府過橋等政策措施,幫助企業渡過難關,切實做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。

周詩泉:

下面請恩施興福村鎮銀行羅聯洲副行長髮言。

羅聯洲:

一、支持州內工業發展的主要做法和成效

大力推行服務承諾制,要求分支機構在收到貸款申請後3個工作日內完成調查,5個工作日內完成上報審批及放款,依託本行移動信貸平台(MCP),實現客户經理直接在調查現場上報貸款的高效流程;推行貸款“零費用”制,對於所有貸款抵質押物進行內部評估,不收取任何費用,累計為企業免除評估費用超320萬元。截至2019年10月末,向全州中小企業累計投放2.35億元信貸資金,有貸款餘額的各類小微企業合計113户,貸款餘額3.21億元,其中工業企業貸款餘額3962萬元。

二、支持工業發展的信貸產品和模式

恩施興福村鎮銀行屬於農村中小型金融機構,結合自身定位,將支持工業企業發展聚焦於支持小微型工業企業及企業主融資上,根據不同企業的資金需求特點,創新開發信貸產品。今年,針對中小企業主新開發上線“福業貸”、“福融貸”等多款純信用類信貸產品,設計開發的“福税通”主要依託企業納税情況,在100萬元以內採取免抵押、免擔保、純信用的方式,為企業提供流動資金貸款支持,為廣大依法納税的民營小微企業拓寬融資渠道。截至10月末,向製造業合計投放貸款達到1.77億元,餘額1.69億元,其中以信用方式向製造業企業主投放的個人信用貸款達到373筆,金額3001.7萬元。

三、下一步擬採取的工作措施

(一)加大信貸投入力度。確保有效信貸投放聚焦州委、州政府確立的四大產業集羣:一是對我州生態文化旅遊、清潔能源等工業經濟支柱產業的發展給予大力支持,幫助提高產品質量、效益和市場佔有率;二是對硒食品精深加工、生物醫藥等高新技術加大信貸投入;三是實施精品、名品發展戰略,對優質、精品、名品、拳頭產品的生產加大扶持力度。

(二)繼續落實提效降費。繼續貫徹針對民營企業出台的提效降費方案,確保持續有效降低民營企業、小微企業、工業企業在本行取得融資的成本,並持續研究出台諸如“抵質押物內部評估”等有效的降費手段,確保獲貸企業的持續長遠發展。

周詩泉:

下面進行會議第三項議程,請記者朋友們就恩施州金融支持工業經濟高質量發展中關心的問題提問,請提問的記者舉手示意。

記者:

建設銀行在利用金融科技便利企業融資方面取得了較好成效,貴行可以介紹下建設銀行的大數據“小微快貸”產品嗎?

黎偉:

2017年,建行在傳統信貸業務的基礎上,在金融機構中率先創新推出“小微快貸”系列產品,可以説是為小微企業量身定做的大數據普惠金融產品。主要目的是有效解決小微企業融資難、融資貴、融資慢的問題。通過運用大數據、互聯網、雲計算等新興技術,對企業、企業主信息進行整合,聯通税務、工商等外部公共信息,以大數據手段精準分析企業生產經營和信用狀況,直觀地為客户“畫像”,實現了免抵押、免擔保、純線上、純信用放款。為有效降低融資成本,小微快貸年利率僅5.0025%,日利息1.38元/萬元,企業可隨借隨還,按日計息。目前,產品已有10餘種,覆蓋行業廣泛,實現了從“企業跑”到“數據跑”,從“來回多次跑”到“一次都不跑”質的飛躍,得到了小微企業的熱烈歡迎。

比如:

雲税貸——通過與税務系統聯網,利用小微企業涉税信息,包括納税信用等級,納税總額測算貸款額度,最高可貸300萬元,目前我行已成功為249户小微企業辦理1.31億元雲税貸業務,市場同業佔比第一;

個體工商户經營快貸——通過互聯網渠道向擁有經營實體的自然人發放的經營性貸款。經營實體包括個體工商户和個人獨資企業。最高額度高達300萬元,50萬以下無需開立對公賬户;

抵押快貸——基於我行認可的優質房產,通過互聯網渠道對符合條件的小微企業辦理的抵押貸款業務,綜合大數據分析和互聯網技術,對借款人徵信、企業經營交易等合規性進行集中可視管理,為優質信用小微企業客户提供高效的金融服務,最高可貸500萬元;

賬户雲貸——利用小微企業級企業主在銀行賬户結算交易情況綜合測算貸款額度,最高可貸200萬元。

除此之外,2018年建行在國內銀行業還推出唯一面向企業的手機移動端融資新平台“惠懂你APP”,送金融產品到客户手上。手機下載APP以後,就相當於擁有了一個7*24小時的企業版的手機銀行。APP就像一個擺滿小微金融產品的超市,將“小微快貸”系列產品一一陳列。客户可線上進行貸款額度測算、預約開户、貸款申請、支用還款等操作。實現了“一分鐘”融資、“一站式”服務和“一價式”收費,除貸款利息外,企業無需承擔抵押、擔保、評估等第三方服務費用,真正做到“一次定價,費用全清”,有效降低了融資成本。

記者:

今年,州委、州政府倡導牢固樹立“項目意識”和“工業高質量發展”的理念,請問工商銀行在優化營商環境、實施產品配置方面是怎樣具體貫徹落實該發展理念的?

譚知龍:

我行在優化營商環境、實施產品配置方面貫徹落實該發展理念的具體措施主要體現為“四個聚焦”:

一是聚焦服務能力提升。堅持以客户為中心,大力開展“百名行長進百企”,切實推進上門對接服務;優化開户流程,並提供系統性金融服務。

二是聚焦服務企業增效。積極推廣自主評估和認同評估方式,着力減少企業評估費用,同時,在貸款利率方面給予更多優惠,切實增強企業融資效益。

三是聚焦服務產品覆蓋。針對不同規模及不同行業的企業特點,開發適銷對路的融資產品,大力實施產品創新;完善線上、線下產品體系,全面提升產品覆蓋率。

四是聚焦服務效率提升。通過優化審批流程、完善團隊機制,進一步提高審批效率,縮短審批時間。

記者:

村鎮銀行的貸款額度較小,如何有效的對接工業發展的資金需求?

羅聯洲:

本行作為農村中小金融機構,確實存在註冊資本較小、單户授信金額小的問題,但是本行的戰略定位是支持小微、三農,在信貸投放上也堅持普惠金融戰略,實現和其他國有大行、股份行的區別化信貸投放,做好工業企業信貸支持的擴面工作,對初創制造業企業加大支持力度,比如他行支持一户1000萬,我們就支持100户10萬。

我行致力於甘當市場補位者,確保無法達到國有銀行和大型股份制銀行授信門檻的客户能夠不斷在我行獲得信貸支持,並在發展過程中持續輸血,將小微企業支持成為規模企業,讓他們發展壯大後再去他行獲得大額信貸支持。

記者:

聽了中國銀行的發言,想給貴行“切實降低民營企業融資成本,減免不合理費用”這一條舉措點個贊,能簡單介紹一下有哪些減免政策嗎?

陳永傑:

好的。切實降低民營企業融資成本,減免不合理費用主要是降低普惠型小微民營企業貸款利率,我行嚴格落實“七不準”“四公開”要求,從嚴落實“兩禁兩限”政策,主動改“限”為“禁”,執行“四禁”政策,全部不允許收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等四類費用。小微企業房地產類押品評估費一律由我行承擔。

記者:

郵政儲蓄銀行是國有大型商業銀行,請問,貴行在支持工業企業上有那些特色產品?

吳靜:

為了加大對工業經濟的支持力度,我行推出了“小微易貸”信用貸款,重點解決工業企業無抵押無擔保融資難的現實問題。凡正常納税、開立基本結算賬户、有正常交易流水、有代發工資或繳納公積金等任一行為的企業均可申請。凡評級為B級以上的納税企業登錄“税務局官網”,在“銀税互動”項下授權我行獲取納税信息,然後登錄手機銀行進行線上申請,即可獲得授信額度。下步,我行將推出更多的契合工業企業經營特點的信貸產品,全力支持恩施工業經濟的發展,履行好郵儲銀行的社會責任。

記者:

請問湖北銀行在解決工業企業融資難融資貴問題,提高企業獲得感方面採取了哪些措施?

羅勇:

從資源配置上,新增貸款的2/3投向小微民企;

從擔保方式上,提供擔保、信用、應收賬款質押等多種擔保方式;

從服務機構上,網點實現縣域全覆蓋,單設小微專營機構,提供免抵押免擔保信用貸款;

從信貸產品上,推出成長貸、快捷貸、神農貸、惠保貸、税易貸等特色產品;

從減費讓利上,幫助企業100%過橋,企業貸款抵押房地產評估費改由我行承擔;

從紓困解難上,只要能付息、能正常辦理貸款手續的企業,不抽貸、不斷貸,通過“無還本續貸”、“重新約期”繼續予以支持。

記者:

近幾年農行如何支持恩施工業經濟發展?後續有什麼措施?

馮克文:

近三年以來,恩施農行圍繞州委州政府提出的“四大特色產業”集羣,加強支持全州工業經濟發展,近三年累計投放32.73億元,重點支持特色“硒產業”8.12億元,清潔能源、水利水電重點項目18.05億元。製造業6.56億元。

隨着恩施州的金融、法治、信用、政務環境的不斷優化,恩施農行充分利用恩施“四大特色產業”集羣發展契機,以優化創新、高效便捷等措施,加強小微企業發展,推進全州經濟的發展。在11月“抵押e貸”已經上線,該產品是小微企業在線辦理以房地產抵押的貸款業務,額度最高1000萬元,授信期限最長10年,用款期限最長3年。有“額度高、期限長、押品廣、審批快”等特點。後續在做優做強“微捷貸”“納税e貸”“抵押e貸”基礎上,陸續推出“賬户e貸”“保理e融”等創新產品,不斷豐富小微線上信貸產品,以支持全州經濟發展。

記者:

近年來不少民營企業遇到資金鍊斷裂問題,請問漢口銀行採取了那些具體的措施與企業共渡難關?

麻曉舟:

針對資金鍊暫時出現困難的企業,分行積極採取無還本續貸、展期、借新還舊、政府過橋等政策措施,幫助企業渡過難關。近幾年來,我行已累計為40餘户企業提供了展期、過橋、借新還舊等服務,涉及金額近5億元。後期我行將繼續貫徹實施上述方案,切實做到不抽貸、不斷貸、不壓貸。

記者:

請問農商行,在為企業排憂解難方面,特別是對有前景、講誠信但暫時經營困難的貸款客户,貴行是如何支持的?

張奇:

針對我行存量貸款客户,為了解決企業臨時資金週轉不過來,通過直接續貸,解決企業因資金回籠困難,不能按期還款而產生逾期記錄,同時也降低了企業為歸還貸款而產生的資金成本。

為企業解困,降低融資成本,應用無還本續貸的主要方式有:借新還舊、展期、提前續貸等方式。目前,我行採取無還本續貸方式解決企業資金週轉困難的貸款筆數達190筆,金額達15.99億元。

記者:

農發行是支持“三農”領域的政策性銀行,請問在支持工業經濟發展方面有什麼特色?下階段規劃是什麼?

餘利發:

1、支持工業經濟特色。一是突出支持工業基礎設施建設。二是聚焦特色農產品加工。三是堅持讓利企業。

2、下階段規劃。一是大力支持現代產業園區建設,支持標準化廠房,園區道路等基礎設施。二是大力支持招商引資優質企業,提供高效、優質服務。三是大力支持扶貧成效明顯的企業。

周詩泉:

由於時間的關係,記者提問環節到此結束,各位新聞媒體的朋友如還有感興趣的問題請會後與有關部門索取有關資料。衷心感謝各位領導和各位朋友的光臨,祝你們工作順利,身體健康。

本次新聞發佈會到此結束,謝謝!

責任編輯:丁瓊

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